Об'єднання галузей та поява гібридних організацій: інтеграція транзакційного банкінгу в телекомунікації

Банки та телекомунікаційні компанії безперечно повинні об'єднати зусилля. Насправді, вони не мають інших варіантів, і процес йде повним ходом.

Найближчими роками ми побачимо все більше гібридних телекомунікаційних компаній, що пропонують різноманітні банківські послуги та розвинені екосистеми. Є велика ймовірність, що ви повністю забудете, як це — відвідувати банк, — і зрештою, це може бути не так вже й погано.

Банківська та телекомунікаційна галузі завжди були потужними силами, з якими доводилося рахуватися. Задовольняючи основні потреби в універсальному зв'язку та доступних фінансових послугах, кожна з них мала широку клієнтську базу та пропонувала постійно зростаючий асортимент продуктів, що покращують життя, заощаджує кошти і приносять прибуток.

Однак з часом стало очевидним, що зі зростанням попиту на фінансові послуги банки не могли відповідно масштабувати свою присутність. Більшою мірою ця проблема торкнулася ринків Південно-Східної Азії, Африки та значної кількості країн, що розвиваються, де значна частина населення проживає у віддалених районах і має проблеми з повноцінним доступом до традиційних банківських послуг.

Водночас телекомунікаційні компанії протягом багатьох років швидко розширювалися, щоб охопити найвіддаленіші куточки світу. Досягнувши певної точки насичення, вони зіткнулися з двома основними проблемами: різким падінням доходів від голосових дзвінків та новим сильним конкурентом у вигляді швидкозростаючих OTT-сервісів. Телекомунікаційні компанії опинилися в дуже незвичайному становищі, коли понад 80% їхнього бізнесу неочікувано склав відеотрафік зі потокових сервісів, таких як Netflix та YouTube.

Все це разом змусило телекомунікаційні компанії, а також банки, шукати нові, нетрадиційні джерела доходу та бізнес-моделі, які дозволили б їм розвивати та диверсифікувати свої портфелі послуг. Як не дивно, фінансові послуги та мобільні платежі як телекомунікаційна VAS виявилися потенційним наступним великим проривом для обох компаній.

Злиття FinTech та Телекому: інтеграція цифрових платежів у телекомунікації

При розгляді цих двох галузей відразу вирізняється низка схожих процесів в операційній діяльності:

Банки та телекомунікаційні компанії: порівняння операційних співпадінь між ними

Телекомунікаційні компанії мають одну величезну перевагу над банками: універсальну доступність, зокрема у сільській та віддаленій місцевості. За даними достовірних джерел, глобальне покриття GSM у 2020 році сягало 95%, а LTE – вражаючих 83%. Маючи такий великий потенціал для охоплення всіх, для телекомунікаційних компаній було цілком природно використовувати цю конкурентну перевагу не лише для зв'язку.

Додавання банківських та фінтех-функціональних можливостей до величезної існуючої телекомунікаційної мережі відкриває безліч дверей як для бізнесу, так і для споживачів. Можливість використовувати звичайний телефон як мобільний гаманець для оплати комунальних послуг та оренди виявилася справді безцінною для людей з обмеженим фізичним доступом до банків та тих, хто не бажає мати справу з їхніми складними процесами.

Телекомунікаційні компанії можуть використовувати цю модель мобільних платежів, щоб заробляти на комісіях за обробку оперцій, конвертації валют та точній геотаргетованій рекламі завдяки своїй здатності фіксувати місцезнаходження користувача та інші відповідні деталі. Окрім цифрових платежів для телекомунікаційних компаній, деякі більш складні сценарії отримання доходу можуть включати такі фінансові інструменти, як депозити та управління готівкою, наскрізні платежі в межах телекомунікаційної екосистеми тощо.

Формування синергій

Як банки, так і телекомунікаційні компанії добре усвідомлюють цінність мобільних платежів і протягом багатьох років пропонували клієнтам різноманітні рішення.

Щодо висококласних продуктів, Apple запустила Apple Card у 2019 році у співпраці з Goldman Sachs та Mastercard. Ця картка вбудовано підтримує Apple Pay, пропонує 2% кешбеку (миттєвого погашення) на всі загальні покупки та 3% на покупки Apple. Вона також пропонує швидкі та прості грошові перекази P2P та інші чудові функції.

У T-Mobile відповіли на рішучий крок Apple, створивши T-Mobile Money — послугу мобільного розрахункового рахунку від T-Mobile та BankMobile, яка надається без комісій та пропонує до 4% процентної ставки за депозитами до 3000 доларів США, розміщення яких доступне для користувачів.

У світі відбувається безліч інших подібних злиттів та запусків, причому все більше традиційних фінансових установ створюють повністю цифрові спін-офф підприємства, або співпрацюють з провідними телекомунікаційними компаніями, щоб йти в ногу з ринковими тенденціями та очікуваннями.

Більшість цих нових банківських/телекомунікаційних платформ розроблені з урахуванням масштабування та розширення, що створює пропозицію потужних та функціональних API для партнерів OTT та сторонніх розробників. Це, у свою чергу, призведе до формування різноманітних програмних екосистем з більшою кількістю платіжних інтеграцій та фінансових інструментів.

Інженерія впровадження платежів

.Станьте центральним постачальником платіжних послуг у житті ваших клієнтів, створивши сервіс, який вбудований у їх пристрої та є природною частиною їхньої рутини. Захопіть весь ринок, використовуючи нові технології цифрових платежів безпечно та надійно. Увійдіть у світ невидимих платежів із експертами-консультантами з платежів від NRC.

Маючи багаторічний досвід роботи в фінансах та ІТ-індустрії, ми прагнемо допомогти організаціям у секторі телекомунікацій формувати свою цифрову стратегію та ефективно використовувати новітні технології, включаючи Інтернет речей, геолокаційні послуги, аналітику великих даних, хмарні обчислення, інтеграцію рішень на основі штучного інтелекту тощо. Наш практичний досвід у створенні глобальних рішень для великих корпоративних клієнтів, а також глибоке розуміння тенденцій телекомунікаційного ринку дозволяють нам підтримувати компанії на шляху до нових бізнес-моделей.

Будь ласка, зв'яжіться з нами та поділіться своїми думками про те, що вам потрібно побудувати. Ми подбаємо про все інше.

Зв'язатися зараз